离婚前需考虑的六个财务问题

2014-12-1 10:05:01

选稿:马景华

  《华尔街日报》-既然旅行箱已经放好,孩子们也重返学校了,或许是时候开始准备一下你一直在推后的离婚计划了。

  离婚是一件大事,由于其会对情感以及财务状况产生巨大的影响,因此不可草率行事。但随著经济继续好转,许多曾推迟了离婚计划的夫妇可能会将该计划付诸行动了。

  美国的离婚统计工作做得相当糟糕,没有可以信赖的中央数据库,一些州、最明显的是加利福尼亚州甚至不统计年度离婚数据。

  但据称离婚数量已经相当于结婚数量的大约40%。例如,据全美健康统计中心(National Center for Health Statistics)数据,2011年有210万对新人结婚,但有877,000对夫妇离婚。

  无论是因为七年之痒,还是仅仅因为你过得不开心,你觉得是时候做出点改变了。但在提交离婚申请之前你需要考虑好以下问题。

  1. 了解你拥有什么并且备份

  弗吉尼亚州麦克莱恩的理财规划师Solon Vlasto说,尽早、尽可能多的收集有关家庭财务方面的信息。他说,随著离婚过程的推进,文件会越来越难找。

  从列出一张资产、负债以及收入来源的单子开始。收集至少过去三年的纳税申报单。获取雇佣和退休福利信息及保险文件。所有的信息备份。

  开始追踪支出情况,如果你之前没有的话。收集的信息越多越好。Vlasto说,在办理离婚的过程中,你还需要评估生活成本。

  康涅狄格州Westport的离婚调解员Nicole Feuer说,要有一份珠宝、艺术品和收藏品等所有贵重物品的记录。拍下照片,因为有的时候在办理离婚的过程中这些物品可能会「不翼而飞」。

  弗吉尼亚州Fairfax的理财规划师James Gambaccini说,所有的个人账户都应该申请电子账单,否则你的配偶拆开信封就可以看到这些信息。此外还要修改个人账户密码,以防你的配偶忍不住去登陆你的账户。

  不过协议离婚执业律师Lili Vasileff说,不要藏钱,因为这可能会导致不诚实和欺诈,在离婚的过程中会被发现。

  她说,如果你有担忧的合理依据,寻求法律帮助,了解在申请离婚前如何保护你的资产。

  2. 节省和筹划

  Vasileff说,离婚最容易被人忽视的一方面是为此制作预算。

  她说,确定你的预算规模,以及用哪些账户来支付离婚的开销。尽量避免动用「错误的」账户来支付。她说,例如使用个人退休账户中的资金可能被课以罚款和税金。

  你需要留出流动资金用于法律方面的费用,可能需要的另觅住处相关的支出,以及日常开销。她说,你应当留好至少三个月的开销,再加上额外的几千美元以备请律师的预付开支。

  她说,将这笔现金放在单独的活期账户、货币市场储蓄账户以及短期存单中,而不要进行任何长期投资。

  你还需要制作预算以支持可能需要比以前俭省的生活方式。马里兰州陶森市金融顾问Molly Goetz说,大多数人都极大地低估了自己的开支。

  她说,离婚后,你的资产可能只是以前的一半,但开支却还是一样。Goetz说,要开始设想你希望离婚后过什么样的生活,并确定要怎样做才能实现。

  3. 留心信用情况并建立信用

  如果你还没有个人信用卡,那么现在就去办一张,并考虑冻结联合信用卡。

  纽约州威廉斯维尔(Williamsville)的理财规划师Anthony Ogorek建议,为你自己准备一份信用报告。信用报告将列出你未清账款的细节情况以及开放式、封闭式信用额度。

  他说,如果配偶企图通过刷爆信用卡来报复你,那么这一步就显得至关重要。

  弗吉尼亚州利斯堡(Leesburg)理财规划师Bonnie Sewell称,如果你的配偶开设了你不知道的账户,那你可以在AnnualCreditReport.com这个网站免费获得信用报告的副本。

  4. 留意时间

  Gambaccini建议说,尽量选择在你收入较少的那一年递交离婚申请,例如某年你拿不到公司红利,或你投资的资产价值大幅缩水。他指出,虽然法院通常会参考多年的收入,但如果你近期的个人收入锐减,未来支付的费用(例如赡养费)就可能减少。

  在金融危机期间,Gambaccini的若干名客户都经历了钱包缩水的痛苦。不过他表示,这些客户将此视为以较低代价摆脱一段糟糕婚姻的契机。

  5. 考虑卖掉共同房产

  Vlasto说,保留夫妻共同房产可能是个错误。他表示,虽然人们往往很想保留房产,特别是在有孩子的情况下,但是房产是一项维护费用昂贵的资产。

  维护费、税、业主协会费和保险费加起来可不是一笔小数目。

  他说,所有的费用都需要考虑进去。

  考虑一下离婚后是否确实能够供养房产,尤其如果发生以下情况:你的前配偶死亡、成为残疾人、失业等导致无法支付赡养费。

  6. 寻求备选方案

  Vlasto说,你可以考虑各种离婚方案。他表示,诉讼并不是唯一的选择,一来费用昂贵,二来你对结果的掌控最少。

  根据自身的情况,你可以在离婚时考虑使用其他方法,比如离婚调解、申请仲裁和协议离婚。

  来源:Yahoo财经

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离婚前需考虑的六个财务问题

2014年12月1日 10:05 选稿:马景华

  《华尔街日报》-既然旅行箱已经放好,孩子们也重返学校了,或许是时候开始准备一下你一直在推后的离婚计划了。

  离婚是一件大事,由于其会对情感以及财务状况产生巨大的影响,因此不可草率行事。但随著经济继续好转,许多曾推迟了离婚计划的夫妇可能会将该计划付诸行动了。

  美国的离婚统计工作做得相当糟糕,没有可以信赖的中央数据库,一些州、最明显的是加利福尼亚州甚至不统计年度离婚数据。

  但据称离婚数量已经相当于结婚数量的大约40%。例如,据全美健康统计中心(National Center for Health Statistics)数据,2011年有210万对新人结婚,但有877,000对夫妇离婚。

  无论是因为七年之痒,还是仅仅因为你过得不开心,你觉得是时候做出点改变了。但在提交离婚申请之前你需要考虑好以下问题。

  1. 了解你拥有什么并且备份

  弗吉尼亚州麦克莱恩的理财规划师Solon Vlasto说,尽早、尽可能多的收集有关家庭财务方面的信息。他说,随著离婚过程的推进,文件会越来越难找。

  从列出一张资产、负债以及收入来源的单子开始。收集至少过去三年的纳税申报单。获取雇佣和退休福利信息及保险文件。所有的信息备份。

  开始追踪支出情况,如果你之前没有的话。收集的信息越多越好。Vlasto说,在办理离婚的过程中,你还需要评估生活成本。

  康涅狄格州Westport的离婚调解员Nicole Feuer说,要有一份珠宝、艺术品和收藏品等所有贵重物品的记录。拍下照片,因为有的时候在办理离婚的过程中这些物品可能会「不翼而飞」。

  弗吉尼亚州Fairfax的理财规划师James Gambaccini说,所有的个人账户都应该申请电子账单,否则你的配偶拆开信封就可以看到这些信息。此外还要修改个人账户密码,以防你的配偶忍不住去登陆你的账户。

  不过协议离婚执业律师Lili Vasileff说,不要藏钱,因为这可能会导致不诚实和欺诈,在离婚的过程中会被发现。

  她说,如果你有担忧的合理依据,寻求法律帮助,了解在申请离婚前如何保护你的资产。

  2. 节省和筹划

  Vasileff说,离婚最容易被人忽视的一方面是为此制作预算。

  她说,确定你的预算规模,以及用哪些账户来支付离婚的开销。尽量避免动用「错误的」账户来支付。她说,例如使用个人退休账户中的资金可能被课以罚款和税金。

  你需要留出流动资金用于法律方面的费用,可能需要的另觅住处相关的支出,以及日常开销。她说,你应当留好至少三个月的开销,再加上额外的几千美元以备请律师的预付开支。

  她说,将这笔现金放在单独的活期账户、货币市场储蓄账户以及短期存单中,而不要进行任何长期投资。

  你还需要制作预算以支持可能需要比以前俭省的生活方式。马里兰州陶森市金融顾问Molly Goetz说,大多数人都极大地低估了自己的开支。

  她说,离婚后,你的资产可能只是以前的一半,但开支却还是一样。Goetz说,要开始设想你希望离婚后过什么样的生活,并确定要怎样做才能实现。

  3. 留心信用情况并建立信用

  如果你还没有个人信用卡,那么现在就去办一张,并考虑冻结联合信用卡。

  纽约州威廉斯维尔(Williamsville)的理财规划师Anthony Ogorek建议,为你自己准备一份信用报告。信用报告将列出你未清账款的细节情况以及开放式、封闭式信用额度。

  他说,如果配偶企图通过刷爆信用卡来报复你,那么这一步就显得至关重要。

  弗吉尼亚州利斯堡(Leesburg)理财规划师Bonnie Sewell称,如果你的配偶开设了你不知道的账户,那你可以在AnnualCreditReport.com这个网站免费获得信用报告的副本。

  4. 留意时间

  Gambaccini建议说,尽量选择在你收入较少的那一年递交离婚申请,例如某年你拿不到公司红利,或你投资的资产价值大幅缩水。他指出,虽然法院通常会参考多年的收入,但如果你近期的个人收入锐减,未来支付的费用(例如赡养费)就可能减少。

  在金融危机期间,Gambaccini的若干名客户都经历了钱包缩水的痛苦。不过他表示,这些客户将此视为以较低代价摆脱一段糟糕婚姻的契机。

  5. 考虑卖掉共同房产

  Vlasto说,保留夫妻共同房产可能是个错误。他表示,虽然人们往往很想保留房产,特别是在有孩子的情况下,但是房产是一项维护费用昂贵的资产。

  维护费、税、业主协会费和保险费加起来可不是一笔小数目。

  他说,所有的费用都需要考虑进去。

  考虑一下离婚后是否确实能够供养房产,尤其如果发生以下情况:你的前配偶死亡、成为残疾人、失业等导致无法支付赡养费。

  6. 寻求备选方案

  Vlasto说,你可以考虑各种离婚方案。他表示,诉讼并不是唯一的选择,一来费用昂贵,二来你对结果的掌控最少。

  根据自身的情况,你可以在离婚时考虑使用其他方法,比如离婚调解、申请仲裁和协议离婚。

  来源:Yahoo财经