如何多方筹集买房资金?

2014-10-20 09:47:38

选稿:马景华

  买房要动用许多资金,,其中首付款、过户费等都是庞大的开支。对大多数民众而言,买房资金主要靠平时的储蓄,但当储蓄不足时,还有哪些钱可解燃眉之急呢?

  购房者在筹集买房资金时,可以动用银行存款、股票、基金、人寿保险等,一般最先动用的是银行活期存款和定期存款,其损失最小,最易变现。其次可以动用个人购买的股票和基金,还可以动用公司的奖励股票。不过作为红利获得的公司股票,相较于银行存款,以及股票和基金的变现能力差一些,因为公司股票一般会要求持有一定年限才能交易买卖。此外,终身型人寿保险中的现金值也可以作为买房应急资金,最后也可以选择动用退休帐户中的资金,例如 401K 养老基金。其中,终身型人寿保险和退休帐户资金如何动用,民众不太熟悉。

  理财师卢迪表示,从终身型人寿保险中取钱可谓学问颇多。例如,老王在 30 岁时为自己买了一份保额为50万元的终身型人寿保险,每年存入5000元(上限)共存了10 年。在老王40 岁时,支付的5万元扣除费用后,加上投资的增长共有6万元,这6万元就是老王人寿保险中累积的现金值。

  退休帐户取钱401K是非常常见的一种养老基金。所谓401K计划,即由雇员和雇主共同缴费建立起的完全基金式养老保险制度。雇员每月从工资中拿出一定比例的资金存入养老金帐户,而雇主也会按一定的比例存入相应资金作为员工福利。当员工59.5岁之后,就可以选择从该帐户中取钱作为养老金。

  取款人年龄超过59.5 岁后可任意从帐户中取钱,但要考虑收入税的问题,这将是一笔不小的金额。若取款人年龄没有达到59.5岁,从帐户取钱存在许多限制:首先,要求所购买的房屋是首套房。购买首套房时可从401K养老基金中贷款购房,若为第二套房则此政策不生效。第二,数量限制。只能从帐户中贷出50%的资金,最高限额为5万元。第三,买房贷款年限不能超过 15年。若银行贷款是30年期的,则不可从401K中贷款。再以老王为例,他顺利从退休帐户中取出5万元,虽然不需要缴收入税但仍旧存在利息问题。目前从401K 中贷款的利率是基准利率(Prime rate)+1%,所以老王需要计算从退休帐户中取钱的利率是否高于他直接从银行贷款的利率,二者比较择其优。

  另外,退休帐户的还贷方式也存在要求。老王可以选择一次性将5万元和利息全额补还回401K帐户,或者选择每月按期存入定额资金,除此而外的方式都是行不通的。可见动用退休帐户取钱要求较多,卢迪建议在59.5岁之前动用退休帐户需谨慎,避免诸多的繁琐程序和限制。

  资料来源:世界新闻网

版权声明 | 网站简介 | 网站律师 | 网站导航 | 频道招商 | 广告刊例 | 联系方式 | Site Map
东方网(eastday.com)版权所有,未经授权禁止复制或建立镜像

如何多方筹集买房资金?

2014年10月20日 09:47 选稿:马景华

  买房要动用许多资金,,其中首付款、过户费等都是庞大的开支。对大多数民众而言,买房资金主要靠平时的储蓄,但当储蓄不足时,还有哪些钱可解燃眉之急呢?

  购房者在筹集买房资金时,可以动用银行存款、股票、基金、人寿保险等,一般最先动用的是银行活期存款和定期存款,其损失最小,最易变现。其次可以动用个人购买的股票和基金,还可以动用公司的奖励股票。不过作为红利获得的公司股票,相较于银行存款,以及股票和基金的变现能力差一些,因为公司股票一般会要求持有一定年限才能交易买卖。此外,终身型人寿保险中的现金值也可以作为买房应急资金,最后也可以选择动用退休帐户中的资金,例如 401K 养老基金。其中,终身型人寿保险和退休帐户资金如何动用,民众不太熟悉。

  理财师卢迪表示,从终身型人寿保险中取钱可谓学问颇多。例如,老王在 30 岁时为自己买了一份保额为50万元的终身型人寿保险,每年存入5000元(上限)共存了10 年。在老王40 岁时,支付的5万元扣除费用后,加上投资的增长共有6万元,这6万元就是老王人寿保险中累积的现金值。

  退休帐户取钱401K是非常常见的一种养老基金。所谓401K计划,即由雇员和雇主共同缴费建立起的完全基金式养老保险制度。雇员每月从工资中拿出一定比例的资金存入养老金帐户,而雇主也会按一定的比例存入相应资金作为员工福利。当员工59.5岁之后,就可以选择从该帐户中取钱作为养老金。

  取款人年龄超过59.5 岁后可任意从帐户中取钱,但要考虑收入税的问题,这将是一笔不小的金额。若取款人年龄没有达到59.5岁,从帐户取钱存在许多限制:首先,要求所购买的房屋是首套房。购买首套房时可从401K养老基金中贷款购房,若为第二套房则此政策不生效。第二,数量限制。只能从帐户中贷出50%的资金,最高限额为5万元。第三,买房贷款年限不能超过 15年。若银行贷款是30年期的,则不可从401K中贷款。再以老王为例,他顺利从退休帐户中取出5万元,虽然不需要缴收入税但仍旧存在利息问题。目前从401K 中贷款的利率是基准利率(Prime rate)+1%,所以老王需要计算从退休帐户中取钱的利率是否高于他直接从银行贷款的利率,二者比较择其优。

  另外,退休帐户的还贷方式也存在要求。老王可以选择一次性将5万元和利息全额补还回401K帐户,或者选择每月按期存入定额资金,除此而外的方式都是行不通的。可见动用退休帐户取钱要求较多,卢迪建议在59.5岁之前动用退休帐户需谨慎,避免诸多的繁琐程序和限制。

  资料来源:世界新闻网