美国个人信用评分可能忽视的3问题

2014-10-28 09:40:01

选稿:马景华

  拥有好的信用记录,在申请各类事物时通常无往不利,包括信用卡、贷款、公寓等。但要熟悉美国使用的信用评分系统是一项艰巨的任务,新移民很容易纠缠在细枝末节中,而忽略了可能影响你全面了解信用评分的重要问题。

  美国既是信用卡的发源地,也是个人信用评分体系最发达的国家之一。一般来讲,美国人经常谈到的“你的得分”,通常指的是你目前的FICO分数。 FICO公司在1956年该公司创办时的名字是Fair,Isaac and Company,后来在2003年改名为Fair Isaac Corporation,最后在2009年更改公司名和股票代号为FICO,沿用至今。

  如果你从来没有考虑过什么是信用评分、信用报告以及这两者对你的生活将会有什么影响的话,让看看《今日美国》的理财专栏专家怎么说。

  1、每个人都有3个信用评分

  当我们听到朋友们在谈论有关信用评分的话题时,通常都是一组数字。例如,“我的信用评分是700”或“有一个良好的信用评分是重要的”。事实上,你有3个信用分数。

  原因是,FICO公司开发了3种不同的FICO评分系统,三种评分系统分别由美国的3大信用管理局:益百利(Experian),环联(TransUnion)和Equifax使用,评分系统的名称也不同。

  通常情况下,这三个分数是非常相似的,但如果其中一个分数比其它2个明显低很多,这可能表明其中一个信用报告可能出错。如果你发现自己遇到这种情况,一定要想办法去找到信用评分差的原因并加以修正,否则将长期影响你的信用记录。

  FICO评分系统得出的信用分数范围在300-850分之间。分数越高,说明客户的信用风险越小。一般而言,750-850分是优等信用(Excellent);660-749分是好(Good);620-659分是普通信用(Fair);350-619分是差(Poor)。每家评级机构的信用分数等级范围可能略有不同。

  2、信用报告和信用评分的关联与差别

  通常,“信用报告”和“信用评分”往往交替使用,导致人们忽视了两者之间的区别。虽然信用报告和评分是相关联的两个东西,但却不完全是一回事。

  信用报告上面的资讯包括个人基本资料(社会保险号、出生日期、住址)、信用卡资料(开户时间、每个月的付款状况、额度等)、贷款记录、信用记录查询(inquiry)等。它是你处理日常任何信用相关活动的详细记录,甚至包括活跃的和已经关闭的银行账户,以往的破产、丧失抵押品赎回权的情况。

  信用评分,只是信用报告中的一组数字。 3大信用局权衡信用报告中每个项目的比重,从而得出不同的信用评分。但通常一个人的付款记录和当前的信贷利用率是决定你的分数的两个最重要的因素。

  可以通过以下的几个方法获得较高的信用评分:

  一、按时付款;

  二、尽量不使用分期付款(installment loans);

  三、同一段时间内不要申请太多张信用卡;

  四、不要同时拥有太多信用卡;

  五、不要使用过高的信用额度。

  3、除了获得贷款,信用评分还会有什么影响?

  信用评分会影响一个人的借贷能力。一个具有较高信用评分的人可能有资格获得3.8%的年利率和为期30年的固定利率按揭,例如:借款30万美元的贷款,每月可支付1,398美元。

  相反,一个信用评分低的人,30万美元的抵押贷款,可能要付出5.39%的年利率,每月要支出1,683元付款,等同于每月多付285美元,整个按揭总共多付102,600美元。

  一般人认为,信用评分的一大用处是帮助获得贷款,其他人或许并不关心你有没有借钱,借了多少钱。

  事实证明,很多人关心你的信用记录,它是一个人财务能力的重要证明。生活中很多与钱相关的事情都与你的信用记录息息相关。例如,当你租房子、办理保险和申请家用水电安装时,都可能会需要用到信用查询。甚至一些雇主在决定是否录用你的时候,都会先看看你的信用记录。

  当你知道了一个人的信用会被如此频繁的审视时,按时支付账单,建立并保持长期良好的信用记录就成为一件非常重要的事情。

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美国个人信用评分可能忽视的3问题

2014年10月28日 09:40 选稿:马景华

  拥有好的信用记录,在申请各类事物时通常无往不利,包括信用卡、贷款、公寓等。但要熟悉美国使用的信用评分系统是一项艰巨的任务,新移民很容易纠缠在细枝末节中,而忽略了可能影响你全面了解信用评分的重要问题。

  美国既是信用卡的发源地,也是个人信用评分体系最发达的国家之一。一般来讲,美国人经常谈到的“你的得分”,通常指的是你目前的FICO分数。 FICO公司在1956年该公司创办时的名字是Fair,Isaac and Company,后来在2003年改名为Fair Isaac Corporation,最后在2009年更改公司名和股票代号为FICO,沿用至今。

  如果你从来没有考虑过什么是信用评分、信用报告以及这两者对你的生活将会有什么影响的话,让看看《今日美国》的理财专栏专家怎么说。

  1、每个人都有3个信用评分

  当我们听到朋友们在谈论有关信用评分的话题时,通常都是一组数字。例如,“我的信用评分是700”或“有一个良好的信用评分是重要的”。事实上,你有3个信用分数。

  原因是,FICO公司开发了3种不同的FICO评分系统,三种评分系统分别由美国的3大信用管理局:益百利(Experian),环联(TransUnion)和Equifax使用,评分系统的名称也不同。

  通常情况下,这三个分数是非常相似的,但如果其中一个分数比其它2个明显低很多,这可能表明其中一个信用报告可能出错。如果你发现自己遇到这种情况,一定要想办法去找到信用评分差的原因并加以修正,否则将长期影响你的信用记录。

  FICO评分系统得出的信用分数范围在300-850分之间。分数越高,说明客户的信用风险越小。一般而言,750-850分是优等信用(Excellent);660-749分是好(Good);620-659分是普通信用(Fair);350-619分是差(Poor)。每家评级机构的信用分数等级范围可能略有不同。

  2、信用报告和信用评分的关联与差别

  通常,“信用报告”和“信用评分”往往交替使用,导致人们忽视了两者之间的区别。虽然信用报告和评分是相关联的两个东西,但却不完全是一回事。

  信用报告上面的资讯包括个人基本资料(社会保险号、出生日期、住址)、信用卡资料(开户时间、每个月的付款状况、额度等)、贷款记录、信用记录查询(inquiry)等。它是你处理日常任何信用相关活动的详细记录,甚至包括活跃的和已经关闭的银行账户,以往的破产、丧失抵押品赎回权的情况。

  信用评分,只是信用报告中的一组数字。 3大信用局权衡信用报告中每个项目的比重,从而得出不同的信用评分。但通常一个人的付款记录和当前的信贷利用率是决定你的分数的两个最重要的因素。

  可以通过以下的几个方法获得较高的信用评分:

  一、按时付款;

  二、尽量不使用分期付款(installment loans);

  三、同一段时间内不要申请太多张信用卡;

  四、不要同时拥有太多信用卡;

  五、不要使用过高的信用额度。

  3、除了获得贷款,信用评分还会有什么影响?

  信用评分会影响一个人的借贷能力。一个具有较高信用评分的人可能有资格获得3.8%的年利率和为期30年的固定利率按揭,例如:借款30万美元的贷款,每月可支付1,398美元。

  相反,一个信用评分低的人,30万美元的抵押贷款,可能要付出5.39%的年利率,每月要支出1,683元付款,等同于每月多付285美元,整个按揭总共多付102,600美元。

  一般人认为,信用评分的一大用处是帮助获得贷款,其他人或许并不关心你有没有借钱,借了多少钱。

  事实证明,很多人关心你的信用记录,它是一个人财务能力的重要证明。生活中很多与钱相关的事情都与你的信用记录息息相关。例如,当你租房子、办理保险和申请家用水电安装时,都可能会需要用到信用查询。甚至一些雇主在决定是否录用你的时候,都会先看看你的信用记录。

  当你知道了一个人的信用会被如此频繁的审视时,按时支付账单,建立并保持长期良好的信用记录就成为一件非常重要的事情。