跳槽之后前雇主的401k要如何处理?

2018-9-6 13:43:19

选稿:赵春苑 来源:华人工商网

  年金(Annuity)作为一种退休计划有着巨大的用途。跳槽之后前雇主的401k要如何处理?

  年金(Annuity)是一种退休计划,国税局(IRS)有一条基本规定就是59岁半以前一般不可以拿出来(withdraw)。提前拿出来(early withdraw)会有10%的罚款,这条规定适用于几乎所有的退休计划,包括401K,SEP IRA,IRA以及年金(Annuity)。

  年金的主要好处是延税(tax-deferral),即只要不拿出来,就没有税的问题。有人说只延税最后还是要交税,没有什么差别,因而对年金很不以为然。其实,延税的威力是很大的。主要表现为三点。第一,现在你工作有收入,退休后不工作,一般人的收入都会减少。收入少了,税率也降下来了。现在交30%多的税,退休后可能只交15%的税。第二,即使税率相同,你是愿意现在交税,还是20年以后交?当然是20年以后交。因为由于通货膨胀的因素,20年后的10,000元可能只相当于今天的5000。第三,由于不需要每年交税,可以利滚利,其最终结果一定会比每年交税的效果要好。

  年金是一个大容器,既可以把non-qualified计划,即税后的钱放在里面,也可以把qualified计划,如IRA、SEP IRA放在年金中。因为是qualified计划,这种年金也可以抵税。还有人退休了,或换工作了,可以把401K、403B rollover到年金中。这种rollover或transfer只是换个地方,不牵涉提前领取的问题,因而不会有税的问题,更不会有罚款。

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跳槽之后前雇主的401k要如何处理?

2018年9月6日 13:43 来源:华人工商网 选稿:赵春苑

  年金(Annuity)作为一种退休计划有着巨大的用途。跳槽之后前雇主的401k要如何处理?

  年金(Annuity)是一种退休计划,国税局(IRS)有一条基本规定就是59岁半以前一般不可以拿出来(withdraw)。提前拿出来(early withdraw)会有10%的罚款,这条规定适用于几乎所有的退休计划,包括401K,SEP IRA,IRA以及年金(Annuity)。

  年金的主要好处是延税(tax-deferral),即只要不拿出来,就没有税的问题。有人说只延税最后还是要交税,没有什么差别,因而对年金很不以为然。其实,延税的威力是很大的。主要表现为三点。第一,现在你工作有收入,退休后不工作,一般人的收入都会减少。收入少了,税率也降下来了。现在交30%多的税,退休后可能只交15%的税。第二,即使税率相同,你是愿意现在交税,还是20年以后交?当然是20年以后交。因为由于通货膨胀的因素,20年后的10,000元可能只相当于今天的5000。第三,由于不需要每年交税,可以利滚利,其最终结果一定会比每年交税的效果要好。

  年金是一个大容器,既可以把non-qualified计划,即税后的钱放在里面,也可以把qualified计划,如IRA、SEP IRA放在年金中。因为是qualified计划,这种年金也可以抵税。还有人退休了,或换工作了,可以把401K、403B rollover到年金中。这种rollover或transfer只是换个地方,不牵涉提前领取的问题,因而不会有税的问题,更不会有罚款。